Рубрика: Путешествия
Просмотров: 1 860
Рейтинг статьи: 5

Обзор самых выгодных банковских карт с кэшбеком для путешествий

Технологии развиваются очень стремительно. Еще несколько лет назад даже нельзя было представить, что можно расплачиваться в магазинах при помощи виртуальных денежных средств. Сейчас же практически у каждого гражданина нашей страны имеется специальная банковская карта, которой Вы можете покупать различные товары, а также расплачиваться за услуги. Некоторые современные карты имеют дополнительные функции. Одной из таких функций является кэшбэк. Он позволяет выполнять возврат определенной денежной суммы от совершенных покупок обратно на карту.

Брать ли в путешествие наличные?

наличные в путешествии

Когда человек отправляется в путешествие, то, в первую очередь, он задается вопросом: «Какие деньги с собой брать? Наличные или банковскую карту?». Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Прежде всего, нужно будет подробно рассмотреть место вашего путешествия: какая основная валюта в стране, есть ли в ней соответствующие банкоматы, имеется ли в магазинах безналичный расчет. Перевозить с собой достаточно большие суммы денег небезопасно. Вы можете их потерять или их могут украсть. Хранить денежные суммы безопаснее на карте. В идеальном варианте Вы можете взять с собой небольшую сумму наличными, а все остальные деньги оставить на карте.

В случае, если Вы летите отдыхать в страны Европы или в США, то можете совсем не брать с собой наличные, потому что там везде ведется безналичный расчет. Если же Вы решили отправиться в страны Азии или в Латинскую Америку, то вам стоит взять с собой наличные, как в местной валюте, так и в долларах.

Основные плюсы использования пластиковой карты для путешествий:

  • нет необходимости брать с собой кошелек или специальную сумку для хранения купюр и монет. Карточка уместится в кармане, что значительно облегчит ваше передвижение;
  • если Вы потеряете карту, то ей никто не сможет воспользоваться без пин-кода. Ее также можно заблокировать. Для этого достаточно просто позвонить в банк. Если Вы потеряете кошелек с наличными в чужой стране, то вряд ли его кто-то вернет;
  • нет необходимости искать специализированные обменники для обмена валюты. Это отнимет у вас много времени, а также можно нарваться на мошенников;
  • многие карты имеют функцию кэшбэка, благодаря которой можно возвращать часть денег за покупки обратно. В путешествие необходимо брать именно такую банковскую карту, потому что вы будете очень много тратиться.

Какие карты действуют за границей

какие карты действуют за границей

За рубежом Вы можете воспользоваться любой банковской картой, которая подключена к международной платежной системе. Существует две популярные системы, которые действуют по всему миру: Visa (Виза) и MasterCard (Мастеркард). С помощью карт любой платежной системы Вы можете оплачивать покупки товаров в магазинах, расплачиваться за оказанные услуги, выполнять покупки в интернет магазинах и заказывать авиабилеты, а при необходимости снимать наличные в банкомате.

Для отечественных пользователей нет особой разницы Visa это или MasterCard, пока они расплачиваются внутри страны в отечественных рублях. А вот во время путешествий эти отличия станут ощутимы. Visa является американской системой и главная денежная валюта, к которой она привязана – это доллар. MasterCard считается европейской системой, поэтому у нее две главные валюты: евро и доллар.

Относительно недавно (в 2017 году) на территории России появилась новая платежная система «Мир». Но она имеют один большой минус. Этими картами нельзя расплачиваться за границей. Поэтому всем владельцам данных карт перед путешествием необходимо будет получить другую карту в своем банке.

Что такое конвертация?

конвертация

Конвертация – это процесс перевода денег из одной валюты в другую. Расплачиваться картой в путешествиях можно при любой основной валюте. Конвертация происходит автоматически и зависит от курса ЦБ. Процедура конвертации приводит к определенным потерям денежных средств. Это особо ощутимо, когда вы конвертируете достаточно большую сумму денег.

Платежные системы Visa и MasterCard выполняют конвертацию в разных валютах. Поэтому, в зависимости от выбранной страны для путешествий, необходимо брать с собой разные типы банковских карт. Давайте рассмотрим три самых распространенных случая.

1 СЛУЧАЙ. На вашей карте денежные средства хранятся в рублях. Вы собрались путешествовать по странам Европы. Основной валютой в Европе является Евро.

  • MasterCard будет сразу конвертировать рубли в евро по соответствующему курсу;
  • Visa выполняет двойную процедуру конвертации валют. Изначально рубли переводятся в доллары, а затем уже доллары переводятся в евро.

Соответственно можно сделать вывод, что в страны Европы с собой лучше брать банковскую карту от платежной системы MasterCard.

2 СЛУЧАЙ. У вас есть карта с рублями, и Вы собрались в США. Здесь основной валютой является доллар. Все безналичные расчеты в магазинах будут выполняться именно в долларах.

  • MasterCard сначала конвертирует рубли в евро, только после этого выполняется конвертация евро в необходимые доллары. Опять двойная конвертация, а соответственно и денежные потери;
  • Visa сразу конвертирует рубли в доллары по действующему на данный момент курсу.

Делаем вывод, что при поездках в США выгоднее брать с собой карту Visa.

3 СЛУЧАЙ. У вас есть карта с рублевым счетом. Вы отправились в путешествие по странам Азии или Латинской Америки. Здесь вся оплата выполняется в национальной валюте.

  • MasterCard конвертирует рубли в евро, а затем переводит их в национальную валюту по соответствующему курсу;
  • Visa сначала конвертирует рубли в доллары, потом доллары в национальную валюту той страны, в которую Вы приехали.

Получается, чтобы не терпеть серьезных потерь из-за процедур конвертации, при путешествиях в страны Азии и Латинской Америки лучше брать с собой наличные в национальной валюте.

Предупредите банк о выезде за границу

предупредите банк о выезде

При отправлении в путешествие необходимо будет сообщить об этом вашему банку. Это делается для того чтобы обезопасить себя от блокировки карты. Любой банк заботится о безопасности своего клиента и постоянно отслеживает места, где расплачиваются карточкой. И если сегодня вы расплачивались в небольшом городке РФ, а завтра с вашей карты снимают средства где-нибудь в Таиланде, то это очень подозрительно. Поэтому, во избежание нежелательных блокировок карты, обязательно сообщите своему банку об отправлении в путешествие.

Перед отправлением в путешествие обязательно выполните следующие шаги:

  • Сообщите своему банку о том, что вы отправляетесь за границу. Сделать это можно несколькими способами: позвонить, оставить сообщение через специальное приложение или прийти лично в банк;
  • В зависимости от страны путешествия получите карту необходимой платежной системы;
  • Обязательно запишете номер банка (сохраните в телефон или запишите в записную книжку), чтобы в случае возникновения сложностей, сразу позвонить.

Банковские карты программы Приорити Пасс (Priority Pass)

приорити пасс

Специальные карты Priority Pass (Приорити Пасс) дают их владельцу ряд определенных преимуществ:

  • Возможность находится в специальном VIP-зале. Подобные залы находятся в более чем тысячи крупных аэропортах по всему миру. В зале есть отдельная комната отдыха, где Вы можете отдохнуть после прилета или спокойно дожидаться своего рейса. Есть бесплатные закуски и напитки;
  • Возможность посещения отдельного помещения для проведения деловых переговоров и различных бизнес встреч. Помещения подобного рода имеются не во всех аэропортах.

Priority Pass можно получить практически в любом современном банке. Условия получения и использования карт в каждом банке будут разными. Давайте рассмотрим особенности получения каждого банка более подробно.

Сбербанк

Получить карту Приорити Пасс может абсолютно любой клиент банка. Но в большинстве случаев, ее получают только достаточно богатые люди, которые регулярно путешествуют. Человеку, который выезжает за границу раз в два года и то по путевке, эта карта не нужна.

Как оформить Priority Pass в отделении Сбербанка:

  • Оформить можно при личном посещении ближайшего отделения банка или на их официальном сайте. Для авторизации на сайте у вас должны быть соответствующие данные для входа;
  • Далее необходимо будет оставить заявление на получение карты специального уровня премиум (Visa Platinum или World MasterCard);
  • При оформлении данной банковской карты Вы сами выбираете ее функционал. Одной из таких функций и будет являться Priority Pass. Заказываем подключение данной услуги к вашей карте;
  • Priority Pass выдается в виде отдельной пластиковой карты. Вы ее получите вместе с картой премиум класса, когда они будут готовы.

ВТБ 24

Только при подключении дополнительного пакета, который называется «Привилегия», вы сможете получить Priority Pass.

Какие действия необходимо выполнить:

  • Выполнить все необходимые процедуры можно либо в отделении банка, либо на официальном ресурсе ВТБ 24;
  • Требуется написать заявление на подключение дополнительного пакета «Привилегия». Все образцы и рекомендации для заполнения вам выдадут;
  • Далее необходимо будет выбрать тип карты, которую вы хотите подключить к данному пакету (дебетовую или кредитную);
  • Ждем одобрения. Если у вас нет никаких проблем с банком, то одобрение вы получите в течение нескольких минут;
  • После одобрения вашей заявки на получение Приорити Пасс необходимо будет сразу заплатить определенную денежную сумму за обслуживание;
  • После этого вам необходимо будет дождаться изготовления карты.

Тинькофф банк

Получить карту с необходимым набором опций в банке Тинькофф очень просто. Вам не нужно будет никуда ехать, все выполняется через специальный сайт.

  • Авторизуемся на официальной площадке банка Тинькофф и выбираем оформление карты S7 Airlines.
  • После этого перед вами появится специальная форма для заполнения. Внимательно заполните все необходимые поля и нажмите на кнопку «Отправить».
  • Ваше заявление будут рассматривать сотрудники банка. В случае, если вам одобрят получение Priority Pass, то карту отправят вам прямо на дом.

Альфа банк

В данном банке вы можете получить карту  Priority Pass несколькими различными способами:

  • Бесплатное получение. Когда вы оформляете определенные банковские услуги премиум уровня, вам автоматически подключают услугу Приорити Пасс;
  • При подключении пакета Максимум. Для его подключения необходимо обратиться в отделение банка, заполнить заявление на получение карты уровня «Платинум» с максимальным пакетом услуг и опций.

Дебетовые или кредитные?

дебетовые или кредитные

Между кредитной и дебетовой картой имеется ряд принципиальных отличий. Кредитные карты позволяют своим владельцам пользоваться как своими денежными средствами, так и брать определенные кредиты у банка. Получается, что с помощью кредитных карт можно расплачиваться заемными деньгами, но в последующем, средства необходимо будет вернуть банку. Дебетовая карта позволяет пользоваться только своими денежными средствами. Что на карту положите, той суммой и воспользуетесь.

Давайте сравним дебетовые и кредитные карты по трем основным параметрам:

  • Простота получения карты в банке;
  • Процедура пополнения;
  • Возможности использования.

1.Простота получения карты в банке

Намного проще получить дебетовую карту. Вы просто приходите в банк или оформляете заявку на сайте, а через несколько дней вам ее уже выдают. Срок изготовления будет зависеть от типа карты (1-5 дней).  Чтобы получить кредитную карту в банке вам необходимо будет собрать пакет документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность. После подачи документов заявление будет несколько дней рассматриваться. В случае одобрения, сама карта будет изготавливаться около трех дней.

2.Процедура пополнения

Дебетовые карты пополняются всеми доступными способами. Пополнять можно в абсолютно любое время и на любые денежные суммы. Кредитные карты необходимо пополнять каждый месяц. Пополнение должно выполняться на строго определенную сумму кредитного платежа. Не забывайте, что вам необходимо будет платить и определенный процент по кредиту.

3.Возможности использования

Дебетовая карта дает возможность расплачиваться в любых магазинах, где есть безналичный расчет, а также снимать деньги в банкоматах соответствующего банка. Кредитная карта позволяет выполнять подобные операции, но только с определенными нюансами. При снятии денег через банкомат с вас будут взимать небольшой процент за использование.

Теперь давайте рассмотрим самые популярные в выгодные банковские карты, которые можно использовать для путешествий.

Дебетовые

дебетовые

  • Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

Чтобы пользоваться необходимыми услугами и опциями  к банковским картам в Альфа-Банке необходимо подключать дополнительные пакеты. К карте Alfa Travel Premium подключается специальный пакет с набором опций «Максимум +».

Вот, что будет доступно вам по карте с данным пакетом:

  1. Кэшбэк в размере 5 процентов за любые покупки товаров/услуг, которые Вы совершили по данной карте.
  2. Имеется специальная накопительная система миль. Накопленные мили можно потратить на приобретение авиабилетов в любые направления.
  3. Владельцам данной карты выдается дополнительная пластиковая карта PriorityPass, которая дает Вам ряд преимуществ в аэропортах.
  4. Страховка от несчастного случая на сумму 150 тысяч евро.
  5. Бонусы от мобильных операторов МТС и Билайн в виде бесплатного интернета в роуминге на две недели.
  • All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Данные карты имеют специальную систему кэшбэка, которая основана на милях. Накопленные мили можно тратить на приобретение авиабилетов.

Система Кэшбэка имеет свои особенности:

  1. За оплату отелей и аренду автомобилей/мотоциклов за границей вы будете получать до 10 процентов обратно.
  2. За покупку авиабилетов возвращается 5 процентов от потраченной денежной суммы.
  3. За все остальные покупки в магазинах будет возвращаться около 1,5 процента.

Данные проценты будут действительны только в том случае, если вы арендуете отель или заказываете билеты через специальный сервис Тинькофф Путешествия.

В опции карты также входит страховка на 100 тысяч долларов, которая распространяется на семью до 5 человек. Есть возможность получения Priority Pass. Хотя даже без этой услуги вы имеете возможность два раза в месяц посещать бизнес-залы в крупнейших аэропортах мира.

  • Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Базовый

Банк Открытие может предложить Вам несколько банковских карт для путешествий в другие страны. Самой распространенной является карта Travel с базовым набором услуг и опций.

  1. Кэшбек на покупку товаров и услуг составляет 2 процента. Сумма в размере 5 процентов от кэшбэка зачисляется на отдельный счет. На эти деньги вы можете приобрести что-либо в специальном разделе на сайте банка.
  2. Если вы каждый месяц будет пополнять карту на 20 тысяч рублей и более, то при снятии денег через зарубежные банкоматы комиссия не будет взиматься.
  3. Есть дополнительная опция «Моя копилка», благодаря которой вы можете получать процент в размере 6,5 на остаток средств. Остаток должен быть не менее 10 тысяч рублей.

Кредитные

кредитные

  • All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Условия использования этой карты аналогичны дебетовой карте с таким же названием от Тинькофф. Их описание Вы можете прочитать выше. Отличаются они только процентом кэшбэка за обычные покупки за границей. У дебетовых карт от составляет 1,5 %, а у кредитных – 2 %.

  • Карта мира без границ от Промсвязьбанка.

Получить данную карту Вы можете в любом отделении банка. Она дает следующие возможности владельцу:

  1. Страховка от несчастного случая на сумму до 50 тысяч долларов.
  2. Имеется система накопления миль. Вы сможете обменять их по выгодному курсу один к одному.

Заключение

Если Вы знаете, в какую страну вы летите путешествовать, то выбрать подходящую банковскую карту не составит вам труда. Выбор будет зависеть от ваших нужд и требований. Поэтому внимательно изучите материал данной статьи и определитесь с выбором подходящей карты. Желаю вам удачного путешествия!

 

Автор статьи: Диана Кабаева

 
Оцените статью, пожалуйста:
5

А что Вы думаете об этом материале? Напишите в комментариях:

Ваш e-mail не будет опубликован

Исландия — далеко не самая популярная страна для туризма. Что путешественники, что любители морей и
Шотландия всегда поражала туристов своими природными пейзажами и необычайной архитектурой. Сегодня я расскажу о самом
Дания – страна, олицетворяющая собой многовековую историю былых времен, когда правили короли, жившие в шикарных
Видели ли Вы когда нибудь что-то настолько прекрасное? Атоллы. Это то, что завораживает, даже если